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金融正在发生底层变化

来源:未知添加时间:2017/05/12 点击:
最近很流行说颠覆。有人说互联网金融会颠覆银行,这个说法是不准确的,因为金融的本质并未改变,所以互联网金融不会颠覆银行,但它会改变银行的运营模式。谈及互联网金融,首先要从金融的本质讲起。从功能的角度说,金融的本质是通过建立平台、开发产品和服务,把资金在借入者和投资者之间做一个有效率、低成本、风险可控的传导。它的第二个功能是融资和投资,这就需要一个机构来进行管理,就出现了银行、基金和证券公司。第三个功能是保险,帮助用户抵御灾难。因此,从功能的角度看,互联网没有改变金融的本质。
 
金融的本质不变,不代表金融不会变。我们在讨论金融未来方向的时候,需要从金融的底层基础去考虑。金融的底层基础是渠道、数据和技术。互联网技术改变的,恰好是这三个要素。首先,互联网技术改变了渠道,提升了触达金融双方的能力,用现在的话来说,就是带来了流量;数据,最典型的例子是消费者信贷。相对于几十年前,如今我们收取、分析数据的能力大大提高了,所以信用 卡才大大普及。而互联网带来了更强大的数据能力,可以有更多的创新;技术,比如支付宝的单笔支付成本大概是2分钱,还可以在几年之内降低到远远低于1分钱,而金融机构一笔支付的成本大概是几毛钱,技术的进步带来了成本的降低。
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